Antes de aprovar a antecipação de um título, é natural que uma Factoring, Securitizadora ou FIDC queira saber uma coisa: como esse sacado ou cedente se comportou historicamente no mercado de crédito? É exatamente essa pergunta que o SCR ajuda a responder.
O que é o SCR
SCR é a sigla para Sistema de Informações de Crédito, mantido pelo Banco Central do Brasil. Trata-se de um banco de dados que reúne o histórico de operações de crédito contratadas por pessoas físicas e jurídicas junto a instituições financeiras autorizadas a funcionar pelo Bacen. Em outras palavras: é um retrato do relacionamento daquele cliente com o crédito ao longo do tempo, não uma avaliação pontual feita por uma única empresa.
O que pode ser observado em uma consulta ao SCR
Uma consulta ao SCR normalmente permite visualizar informações como operações de crédito contratadas, garantias associadas e a situação geral dessas operações junto às instituições financeiras. É esse histórico consolidado que ajuda a formar uma visão mais completa sobre o comportamento de crédito de quem está pedindo a antecipação.
SCR não é a mesma coisa que birô de proteção ao crédito
Vale um cuidado importante aqui: o SCR não deve ser confundido com birôs de proteção ao crédito tradicionais. Enquanto esses birôs costumam ter um papel mais associado à restrição de crédito em caso de inadimplência, o SCR funciona como um histórico, reúne tanto operações em dia quanto em atraso, sem que a simples presença de um registro ali signifique, por si só, um problema. São fontes de informação diferentes, com propósitos diferentes, e o ideal é tratá-las como complementares, não como sinônimos.
Por que o SCR importa na análise de recebíveis
Para quem antecipa recebíveis, o SCR entrega um dado que dificilmente viria de outra forma: como aquele sacado ou cedente lida com crédito fora da relação direta com a sua operação. Isso ajuda a identificar, por exemplo, um histórico de concentração de dívidas ou um padrão de comportamento que merece mais atenção antes da aprovação, informação que reduz a chance de surpresas depois que o título já foi antecipado.
Como essa consulta entra na rotina da operação
Na prática, esse tipo de consulta costuma depender de acesso a sistemas e bases específicas. Por isso, faz sentido buscar formas de trazer essa consulta para dentro do fluxo de análise já existente, em vez de tratá-la como uma etapa separada.
O SCR entrega uma peça importante da análise de crédito: o histórico. Mas, como qualquer histórico, ele conta uma parte da história, a identidade e a idoneidade cadastral do cliente entram por outro caminho, que é o KYC. A WBA disponibiliza aos seus clientes acesso à consulta de SCR dentro da rotina da operação. Quer saber mais? Fale com o nosso time comercial.
